Банки Казахстана изменят порядок кредитования

Большие перемены ждут кредитный рынок. Чрезмерная «доброта» банков прекратилась, и теперь менеджеры кредитуют только того клиента, который удваивает доход физического лица и соответствует требованиям. 

Это уменьшит кредитное бремя черного населения. Также будет принят закон о банкротстве физического лица. По поручению Президента Агентство по регулированию и развитию финансового рынка изменило порядок кредитования.

«Известно, что стабильность финансовой системы является залогом дальнейшего развития национальной экономики. По мере роста экономики и увеличения разрыва в доходах потребительские кредиты значительно увеличились. Его размер превысил объем кредитования бизнеса. В настоящее время люди получают много кредитов. С учетом этого это может дестабилизировать финансовые рынки и создать угрозу социальной нестабильности. Правительство приступило к разработке закона о банкротстве физических лиц. Но это не выход. В первую очередь необходимо предотвратить рост чрезмерной задолженности. Поэтому поручаю Агентству по регулированию и развитию финансовых рынков совместно с Национальным банком принять четкое и оперативное решение через механизмы пруденциального регулирования», — сказал К.Токаев на заседании Мажилиса 11 января.

Председатель Агентства по регулированию и развитию финансовых рынков Мадина Абылкасымова примет следующие меры по реализации поручения Президента по принятию конкретных и неотложных мер по регулированию потребительского кредитования.

Во-первых, в рамках пруденциального регулирования достаточности капитала банков будут приняты меры по повышению риск-анализа потребительских кредитов физических лиц. Уточняется расчет коэффициента долговой нагрузки. Критерии определения дохода, которые не могут последовательно подтвердить наличие стабильного дохода заемщика, из отчета удаляются. Риск-ориентированный надзор также будет включать дополнительные ограничения по потребительским кредитам с высокой степенью риска для банков и микрофинансовых организаций. В результате банки ограничены в кредитовании неплатежеспособных заемщиков.

Похожие записи

Во-вторых, в рамках разработанного Правительством механизма банкротства физических лиц будут приняты меры по урегулированию проблемных кредитов физических лиц в банках и микрофинансовых организациях, в том числе по взысканию задолженности.

В-третьих, агентство примет меры по регулированию предельных процентных ставок по кредитам физическим лицам, а также по включению любых комиссий и сборов заемщика в расчет эффективных процентных ставок по кредитам. Это ограничит рост долговой нагрузки населения по новым кредитам.

«В целях реализации поручения Президента по ограничению необоснованного оттока капитала из страны ведомство совместно с Национальным банком и Агентством финансового мониторинга 10 января текущего года приняло совместный приказ об усилении контроля за трансграничными финансовыми операциями. Установлен перечень подозрительных трансграничных операций, а также порядок действий субъектов финансового мониторинга по мерам усиленной проверки клиентов. Согласно приказу, ведомство будет контролировать соблюдение банками строгих мер по надлежащей проверке клиентов, а также проводить ежедневный мониторинг крупных трансграничных операций клиентов банка на предмет признаков незаконного оттока капитала из страны», — сказал глава агентства.

Нуржан Биякаев, независимый банковский эксперт, сказал, что агентство давно должно было сосредоточиться на долговой нагрузке, но неиспользование инструмента привело к чрезмерной кредитной нагрузке.

По инициативе ведомства во главе с М.Абылкасымовой стало известно, что банки второго уровня ужесточат правила кредитования. Теперь невозможно легко подать заявку на кредит. Глава ведомства также сообщил, что ситуация в отрасли в целом стабильная.

«Банки имеют значительный резерв собственного капитала и ликвидности для обеспечения бесперебойного обслуживания и полного предоставления банковских услуг населению и бизнесу. Достаточность капитала банков в 3 раза выше минимальных требований, а ликвидность более чем в 4 раза выше нормативных значений. Для поддержки населения и бизнеса 10 января текущего года ведомство издало приказ о предоставлении отсрочки платежей по кредитам физическим и юридическим лицам, пострадавшим от режима ЧП. В случае просрочки платежей по кредитам в период действия ЧП запрещается начисление штрафов и пени, а также приостанавливается работа по обжалованию», — сказала М.Абылкасымова.